Apple Pay是只纸老虎

作者: 何帅 分类: 业界分析 发布时间: 2016-02-18 18:09 ė900 浏览数 6评论关闭

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1946年8月6日下午5时,毛主席在延安杨家岭就二战后世界的格局和中国的战局,在对美国记者安娜谈话中说出了一句经典言论:“一切反动派都是纸老虎”。如今,苹果的移动支付服务在中国大陆地区于2016年2月18日强势开通,就中国移动支付格局而言,Apple Pay或许也是一只纸老虎,为什么?理由如下:

Apple Pay的产品思维过于老旧

对于经历过抢红包、扫一扫、咻一咻,甚至余额宝的中国用户而言,移动支付其实早就不是什么新鲜事物,要知道支付宝的推广活动,曾经让中国大妈买空超市。但话又说回来,Apple Pay到底是个什么东西?它是苹果搭建的一个支付服务,链接银行、店面以及用户,但和支付宝、微信支付不同的是,Apple Pay没有自己的资金池,它仅仅是一个新形式的电子钱包。再通俗的讲就是,Apple Pay将用户手中的各种银行卡虚拟化地装进了自己的硬件和应用中,用户通过NFC交易,但实质还是通过银行和商户的货币交易实现,Apple Pay扮演的角色就像是装着各种银行卡的“钱包”。

说到这里,可能大家都明白了,Apple Pay做的只是让用户少带一个钱包而已。而支付宝和微信支付呢?其实它们要做的是一个“银行”,移动支付只是这个“银行”层面的一个功能,两者瞄准的是大金融,真正将用户的财产数字化、可视化、互联化。最明显的如支付宝正链接越来越多的城市服务、生活缴费、理财服务、O2O服务,发展成为以用户财产为核心的综合金融服务平台,当然微信支付也在往这个方向努力。反观,Apple Pay的产品思维,似乎已经过于老旧,还停留在解决用户“钱包”问题阶段,并不具备取缔实物卡的能力,这一点和支付宝以及微信支付早已将用户财产彻底数字化相比落后太多。相信用户在“装13”的风潮过后,会像对待苹果的股市、视频、地图、音乐、ibooks、健康、报刊杂志、博客、iTunes store等应用一样,将其束之高阁。

借助NFC,是Apple Pay的一大败笔

NFC近场通信技术是由非接触式射频识别(RFID)演变而来,并不是一个新技术,在单一芯片上结合感应式读卡器、感应式卡片和点对点的功能,能在短距离内与兼容设备进行识别和数据交换。这表示要通过NFC实现交易,交易两端就必须要有硬件支持。以Apple Pay为例,其对设备的要求简略的说需要iPhone 6或者更新的手机,还有iPad Air 2与mini 3之后的平板,以及苹果手表;在结算端兼容银联的云闪付,但遗憾的是目前支持云闪付的银联POS机的市场份额仅为30%上下,甚至基于硬件成本的原因,这个份额在短时间内不会有太大的变动。这是依赖NFC的Apple Pay的先天硬伤。

有交易的需求才有支付的市场。二维码技术作为电商主推的支付方式,它在很大程度上打破了线上线下的边界,以及不同端的壁垒,首次让支付脱离束缚,真正实现自由、开放。Apple Pay因为基于NFC,并不需要联网,但却受到线上和线下的束缚,无法在不同应用端自由流转,即使支持线上交易,还是基于其硬件内的线上支付,这在很大程度上束缚了Apple Pay的进一步扩展,所以借助NFC,无疑是Apple Pay的一大败笔

安全和体验,只是幌子

先说安全,“没有绝对的安全”,已经成为业内共识,但说使用了“Tokenization”技术的Apple Pay比依赖互联网的支付宝和微信支付更安全一说则是无稽之谈。举个最明显的例子,因为基于NFC,Apple Pay可以在无网络的情况下完成支付,而一旦用户的Apple Watch或者iPhone丢失,尽管在设备无网络的情况下,用户也能在远程通过“查找我的iPhone”应用,或iCloud.com网页将它设为“丢失模式”,便会停止。但这中间的时间差,还是足够“致命”的,相比较而言“解锁、亮屏幕、打开APP”反而更安全些。

至于体验更好一说,我认为更是“装13”之举,云闪付和Apple Pay的功能几乎一样,也没有见用户趋之若鹜,反而任由支付宝、微信支付异军突起。况且,对于手机这样用户高频使用的移动硬件,一天不知道“解锁、亮屏幕”多少次,再加一个“打开APP”操作,就是不可忍受的“繁杂”操作体验了?显然不可能。其实对于中国用户特征而言,像支付宝、微信支付,这种在交易过程中做到足够透明,用户可以感知交易的关键数字,甚至及时获知余额变动,才是更好的互联网服务体验。这是为什么说Apple Pay拿安全和体验说事只是幌子的原因所在。最终,Apple Pay在被银联借机“炒作”之后,也许等待它的只是“一地鸡毛”。

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